Kugwiritsira ntchito Akaunti Yanu Yopulumutsa Amagulu Amatha Kulipira
Chofunika kwambiri, poganizira kuti azimayi omwe ali ndi zaka 65 amakhala ndi ndalama zokwana $ 275,000 pazochipatala. Chiwerengerocho sichiphatikizapo mtengo wa chisamaliro cha nthawi yaitali, chomwe chingapangitse madola masauzande ambiri.
Medicare ikhoza kutenga tebulo pazinthu zina za chithandizo chaumoyo panthawi yopuma pantchito, koma sizikuphimba chirichonse, kuphatikizapo chisamaliro cha nthawi yaitali. Ndi kumene HSA ingakhale yamtengo wapatali. Mukhoza kuchotsa ndalama kuchokera ku HSA yanu ya msonkho kuti mupereke ndalama zoyenera. Ndipo, mungathenso kugwiritsira ntchito HSA kwa zosowa zina zachuma-ndi msonkho wa msonkho, ndithudi.
Ngati muli ndi mwayi wokhudzana ndi Akaunti ya Umoyo Wosunga, ndizofunika kuonetsetsa kuti mukugwiritsa ntchito bwino. Izi zimayamba popewa zolakwa zomwe anthu ambiri amachita.
Mphungu 1: Kusokoneza HSA ndi FSA
Kukonzekera Kwambiri Kusintha Ndiko mtundu wina wa akaunti yosungirako msonkho yopindulitsa kwa chithandizo chamankhwala. Ngakhale kuti zolemba za FSAs ndi HSA zifanana, pali kusiyana kwakukulu koyenera kudziwa ngati bwana wanu akukupatsani mwayi wosankha njira.
Choyamba, HSA imakulolani kuti mupulumutse zambiri za chithandizo chamankhwala. Kwa 2017, zopereka zongowonjezera msonkho kwa FSA zilipo pa $ 2,600.
Ndi HSA, mungathe kupereka $ 3,400 ngati muli ndi chiwerengero cha $ 6,750 kuti muwoneke. Malire a HSA akuyenera kukwera madola 3,450 ndi $ 6,900, mu 2018.
Ndiye n'chifukwa chiyani izo ziri zofunika? Zopereka za FSA zimachepetsa malipiro anu okhometsa msonkho, pamene zopereka za HSA zimachotsedwa msonkho. Mwanjira iliyonse, mumapeza msonkho koma ngati mumatulutsa HSA yanu, ingapereke msonkho waukulu pamapeto pa chaka.
Chinthu china choyenera kudziwa ndikuti zopereka za FSA sizingayendetse chaka ndi chaka. Koma ndi HSA, mukhoza kusiya ndalama mu akaunti yanu mpaka mutayifuna. Izi zikutanthauza kuti simukuyenera kuyesa kupereka ndalamazo pachaka. M'malo mwake, mukhoza kuwathandiza kukula.
Kuthandizira 2: Kutenga HSA Sikofunika Kwambiri Ngati Mukukalamba
Ngati muli kale zaka 50, simungaganize kuti kupereka ndalama ku HSA n'koyenera nthawi yanu. Panthawiyi, mungathe kuganizira za kusewera ndi kampani yanu 401 (k) kapena akaunti yanu yopuma pantchito. Izi sizikutanthawuza, komabe, kuti simungathe kumvetsetsa HSA mtsogolo m'moyo.
Tangoganizani kuti muli ndi zaka 50 ndipo mumapereka $ 6,000 pachaka ku HSA, kufikira mutakwanitsa zaka 65. (Kumbukirani kuti simungaperekedwe ku HSA mutayamba kulemba ku Medicare.) Mukuganiza kuti mumapeza ndalama zokwana 3 peresenti pachaka kubwerera ndi kulowa mu 25% ya msonkho wa msonkho, iwe ukhoza kuwonjezerapo pafupifupi $ 115,000 kuti ndalama zothandizira zaumoyo zitsatidwe. Ngakhale mutasunga ndalama zocheperapo, dola iliyonse yomwe mumayikana ingagwiritsidwe ntchito pofuna kuchepetsa ndalama zamankhwala m'zaka zapitazi.
Chida 3: Kutaya Mphotho pa Zopereka Zogwirizana ndi Akazi
401 (k) si njira yokhayo yomwe mungagwiritsire ntchito ndalama zapadera ngati mawonekedwe a kampani.
Olemba ntchito amakhalanso ndi mwayi wopereka zophatikizira zofanana kwa Ogwira ntchito Akopa Zaumoyo. Nsomba ndizopereka zopereka zonse ku akaunti-kuphatikizapo zomwe iwe ndi abwana anu mwaziika-sizikhoza kupitirira malire anu pachaka.
Izi zikutanthauza ngati muli ndi chitukuko cha 2017 ndipo abwana anu amatsanzira 100 peresenti ya zomwe mumasunga, mukhoza kupereka $ 1,700 ndipo abwana anu akhoza kufanana nawo. Mapangidwe anu apangidwe angakhale osiyana koma ndi ofunika kuyang'ana ndondomeko yanu kuti muwone ngati machesi akupezeka, chifukwa izo zimachepetsa ndalama zomwe muyenera kusunga.
Cholakwika 4: Osaganizira Chithunzi Chachikulu
Ntchito yaikulu ya HSA ndikuthandizani kuti muzisangalala ndi misonkho pamene mukusunga ndalama zothandizira zaumoyo pansi pa mzere. Koma si njira yokhayo yogwiritsira ntchito ndalama za HSA.
Ukafika zaka 65, ukhoza kutaya ndalama ku HSA popanda cholinga, popanda chilango. Komabe, mutha kulipira msonkho wamba pa chilichonse chomwe mukuchotsa chosagwiritsidwa ntchito pa zamankhwala.
Ndikofunikira kudziŵa, makamaka ngati simunatsanulire ndalama zochuluka kuntchito yanu yopuma pantchito kapena IRA momwe mungakonde. Ngakhale simungathe kukhala ndi HSA kuti muwonetse ndalama zomwe mumagwiritsa ntchito popuma pantchito, zingathetse mtendere wanu wa mumtima kuti mudziwe kuti ndalama zilipo ngati mukufuna.
Cholakwika 5: Osadziwa Zomwe Zaumoyo Amagwiritsira Ntchito HSA Zingagwiritsidwe Ntchito
HSA ikhoza kugwiritsidwa ntchito kulipira chithandizo chamankhwala koma sichikuphimba chirichonse. Ngati molakwika mugwiritse ntchito ndalama za HSA kulipira ndalama zosayenera, zomwe zingayambitse msonkho. Mulipira msonkho wokhazikika pa ndalama, kuphatikizapo chiwindi cha msonkho wowonjezera 20 peresenti ngati muli ndi zaka 65.
Pansipa? Ngati muli ndi Akaunti Yopulumutsa Moyo, onetsetsani kuti mukuwerenga mwatsatanetsatane za dongosolo lanu mosamala kuti mudziwe zomwe zatchulidwa ndi zomwe siziri. Ndipo musati muwerenge HSA kunja ngati muli okalamba, kapena ngati muli ndi nkhani zina zomwe mukugwiritsa ntchito populumutsa pantchito. Ngati mutakhala ndi thanzi labwino, HSA ingathandize kuthandizira china chilichonse chimene mukuchiika pambali pa ndalama za msonkho.