Mwinamwake Simukudziwa Mphamvu ya HSA Yanu Yopuma Kusunga
Okonza ndalama akudziwa zomwe simungazichite-mutatulutsa HSA yanu, kupindula kwakukulu kwa msonkho kumatsatira. Kodi mudadziwa kuti akaunti yanu yosungirako zaumoyo ingakhale gawo lalikulu la dzira lanu lopuma pantchito?
Kodi HSA ndi chiyani?
Nkhani yopezera ndalama-kapena HSA-ndi nkhani makamaka popereka ndalama zothandizira. Chifukwa cha ubwino wa msonkho umene umabwera ndi HSA yanu, kupereka ndi kugwiritsa ntchito akauntiyo kulipiritsa ndalama zoyenera zachipatala kumakupatsani inu kuchepetsa kwakukulu pa ndalama zanu zothandizira zaumoyo.
Kodi Ndili Woyenera?
Sikuti aliyense akuyenerera HSA. Maphunziro apamwamba ndi oti muyenera kukambidwa ndi High Deductible Health Plan (HDHP). Monga dzina limatanthawuzira, HDHPs imafuna kuti mulipirire gawo lalikulu la ndalama zomwe mumagwiritsa ntchito posamalira inshuwalansi musanayambe inshuwalansi. Kuti muyenerere HSA ndondomekoyi iyenera kuti mupereke ndalama zokwana madola 1,350 ($ 2,700 pazinthu za mabanja) $ 6,650. ($ 13,300 mabanja)
Chenjezo: Kuti muyenerere HSA, muyenera kulipira ndalama zomwe zili pamwambapa musanatenge inshuwalansi. Izi zikutanthauza kuti ndiwe amene ali ndi udindo wa ndalama zowonjezera inshuwalansi za madokotala. Ngati akulipira kampani ya inshuwalansi $ 150 paulendo, muyenera kulipiritsa mpaka mutapereka deductible yanu. Koma kumbukirani, mungagwiritse ntchito HSA yanu kulipira ndalamazo.
Ngati mutha kukwaniritsa magawo ena a chithandizo chanu chamankhwala, HDHPs nthawi zambiri imakhala yotsika mtengo kuposa inshuwalansi za umoyo wanu ndipo mwinamwake mukuyenera kukhala ndi HSA.
Kodi Muli ndi Thanzi Labwino?
Cholinga chachikulu cha HSA yanu ndi kubweza chithandizo chamankhwala koma ngati mutagwiritsa ntchito ndalama zanu pachaka, simungagwiritse ntchito phindu lomwe mumapeza chifukwa chokhala ndi nthawi yayitali. Pachifukwachi, musaganize za akaunti yanu yopezera ndalama monga galimoto yosungira ndalama ngati mukuwononga ndalama zonse chaka chilichonse.
Bwanji Max Out Your HSA?
Phindu la msonkho ndilobwino kuti ena okonza zachuma akunena kuti mumachokera ku HSA musanapereke ndalama ku IRA. Ndicho chifukwa chake:
- Mumalandira msonkho wa msonkho mukamapereka ndalama. Pofika mu 2018, mukhoza kulemba ndalama zokwana $ 3,450 za zopereka zanu ngati mulibe kapena $ 6,900 pothandizira mabanja.
- Simukulipirira misonkho pamtundu uliwonse ngati mutagwiritsa ntchito ndalamazo kuti muthe kulipira ndalama zoyenera kapena za inshuwalansi ngati muli ndi zaka 65.
Ndi IRA, mumapeza chimodzi kapena chimzake; mumapeza ubwino wa msonkho mukamapereka kapena pamene mukuchotsa koma osati zonse. Ndi HSA, mumapeza msonkho kumbali zonse.
Malire a Zopereka
Pofika mu 2018, mukhoza kupereka ndalama zokwana madola 3,450 kapena $ 6,900 kwa mabanja. (Malire ofanana omwe amayenerera kuti awononge msonkho.) Monga ma akaunti ena othawa pantchito, izi zimachepetsa kusintha malinga ndi kuchuluka kwa ndalama. Mukafika pazitali, mutumizira zopereka ku IRA, 401 (k), kapena akaunti ina yapa ntchito. Komanso, monga ma akaunti ena otha pantchito, mumaloledwa ndalama zokwana madola 1,000 kuti mupeze zopereka mukakwaniritsa zaka 55.
Malipiro
Monga ndalama zonse za msonkho zopindulitsa, ngati mumagwiritsa ntchito ndalamazo kuti mukhale ndi chinachake kunja kwa cholinga chake, IRS idzakugunda ndi chilango chokwanira.
Ndalama zanu za HSA ziyenera kugwiritsidwa ntchito pazofunikira zothandizira kuchipatala. Ngati mumagwiritsa ntchito ndalamazo pazinthu zina, mumalipiritsa msonkho wowonongeka pokhapokha mutapereka ndalama komanso phindu la magawo 20 peresenti. Kuwerengera kofulumira kumasonyeza kuti mukhoza kulipira pafupifupi 50 peresenti kapena kuposa misonkho ndi chilango ngati simugwiritsa ntchito ndalama kuti cholinga chake chichitike.
Mukafika zaka 65, zinthu zimasintha pang'ono. Mungagwiritse ntchito ndalama zopangira zinthu zina osati ndalama zomwe mumagula koma mumangopereka msonkho wamba.
Ngati muli ndi thanzi labwino, kapena mukhoza kulipira ndalamazo kuchokera muthumba mpaka mutapereka ndalama zanu, mungathe kuziganizira monga kuwonjezera $ 3,450 kapena $ 6,900 ku Roth IRA yanu pachaka. Ndizovuta kwambiri!
Momwe Iwo Wazigwiritsira Ntchito
Musanayambe kugwiritsa ntchito HSA yanu monga galimoto yamagalimoto, fufuzani kufufuza. Ngati bwana wanu akukuthandizani HDHP ndi akaunti yopezera ndalama, choyamba funsani za kampani imene idzagwira ndalama za HSA.
Ngati sizowonjezera ndalama zokhazokha, simungapindule kwambiri chifukwa cha ndalamazo. Makampani ambiri amakulolani kugwiritsa ntchito ndalamazo kuti zikhale zowonjezereka kusiyana ndi nkhani yopezera ndalama. Ngati HSA yanu ikubwera ndi zosankha zachuma, ndiye kuti HSA imakhala galimoto yopanga chuma.
Musaiwale Za Izo
Ngakhale kuti ndinu oyenerera ku HSA ngati muli ogwira ntchito, anthu ambiri amapeza nkhaniyo kudzera mwa abwana awo. Mofanana ndi 401 (k), mutachoka kampani yanuyo, akaunti yanu ndi yanu. Malingana ngati mukukhalabe mu HDHP mukhoza kuthandiza ku HSA yanu. Musaiwale za akaunti yanu ndi kusonkhanitsa zonse zokhudzana ndi deta yanu yaumunthu ngati simunayambane nazo kale.
Zina Zovuta Math
Pofuna kukuwonetsani mphamvu ya HSA, ganizirani izi: Chifukwa cha masamu ophweka, tiyeni tiwone kuti zoperekazo sizinapitepo ndipo munapereka ndalama zambiri pa chaka chonse kwa zaka 20 ndipo mudapindula peresenti ya kubwerera.
Tidzagwiritsa ntchito chiwerengero chobwezeretsa chiwerengero cha ndalama chifukwa mumakhala ndi zaka zingapo zomwe muyenera kubweza ndalama zothandizira kuchipatala. Pogwiritsira ntchito manambalawa, mukanakhala ndi ndalama zoposa $ 113,000 zomwe simungathe kubweza msonkho kwaulere ngati mutagwiritsidwa ntchito pazofunika zothandizira kuchipatala.
Pamene mukukalamba ndalama zanu zamankhwala zidzakhala gawo lalikulu la bajeti yanu ya mwezi. Kukhala ndi ndalama zambiri zopatulapo ndalama zomwe zingaphatikizepo kusamalira kwa nthawi yaitali mmoyo wanu kumasula ndalama zina zapuma pantchito kuti mupeze zinthu zambiri za discretionary.
Musayang'ane akaunti yanu yosungirako zaumoyo ngati chinthu chisanafike kumapeto kwa chaka chilichonse. Ichi ndi chida chamtengo wapatali mu ndalama zanu zopuma pantchito.